La jerga del mundo empresarial y del mercado financiero abarca una serie de términos específicos. Una de las más recurrentes ha sido la sigla de la software KYCo Conozca a su cliente. Esto no es casualidad, ya que es una de las principales estrategias en cualquier gestión enfocada a la prevención de riesgos ya la mejora de resultados.
Especialmente después del lanzamiento del PIX, en noviembre de 2020, las empresas se han centrado cada vez más en mejorar sus acciones en el área KYC, adoptando software de gestión especializada en este segmento.
Después de todo, el nuevo sistema de pago rápidamente se convirtió en el más popular entre el público, y su implementación en transacciones realizadas en el ámbito empresarial requirió una serie de precauciones, con el fin de mitigar los riesgos para las operaciones financieras y contabilidad.
En este artículo recopilamos los puntos principales sobre el tema, explicando en detalle de qué se trata este tipo de estrategia, su importancia y cómo puedes implementar un software KYC en tu empresa. ¿Vamos allá?
¿Qué es, de todos modos, un KYC?
El concepto de KYC consiste en un conjunto de reglas cuyo propósito es permitir que una determinada organización conozca en profundidad a sus clientes, especialmente en el sector. financiero.
KYC surge de la necesidad de mitigar los riesgos relacionados con el fraude, la seguridad, el lavado de dinero y las actividades ilícitas en general, lamentablemente tan comunes en el área. Por tanto, es una práctica imprescindible en la rutina de gestión de bancos, fintechs, sociedades de crédito y otras empresas de esta naturaleza.
En términos generales, las prácticas KYC engloban acciones que brindan a la empresa un conocimiento profundo del perfil del cliente.
A través del análisis de datos referentes a registros, reputaciones y condiciones financieras, la empresa se vuelve capaz de realizar una evaluación continua de la convergencia entre el perfil del cliente y su rutina financiera - y, de esta forma, ofrecer las soluciones más adecuadas a las necesidades de cada uno, con seguridad y transparencia.
En la práctica, ¿qué tan importante es KYC?
Es sumamente necesario tener en cuenta que todas y cada una de las empresas, independientemente de su puertas o sector en el que opera, está sujeto a riesgos que impliquen actos ilícitos que pongan en peligro su seguridad financiera y contable. Precisamente por esta razón, KYC ha sido adoptado cada vez más por todo tipo de organizaciones, especialmente las que cotizan en bolsa.
Por lo tanto, no es difícil entender por qué las estrategias KYC se vuelven tan importantes para las empresas: en primer lugar, al ayudar a garantizar la seguridad e integridad del negocio, permitiendo a las organizaciones identificar y verificar de manera competente la identidad de sus clientes incluso antes de realizar transacciones o proporcionar servicios – lo que garantiza un alto diferencial estratégico en todos los niveles operativos.
Pero, además, el uso del software KYC es capaz de centralizar datos y proporcionar un alto nivel de automatización y optimización para la gestión financiera de la empresa, reduciendo significativamente los riesgos de fraude y lavado de dinero, en total alineación con las leyes y regulaciones aplicables.
Por último, pero no menos importante, no puede pasarse por alto que la solidez operativa que brinda el software KYC implementado estratégicamente se refleja en la relación entre el cliente y la marca, propiciando la construcción de una relación robusta y duradera, basada en conceptos de transparencia y confianza mutua.
¿Cuáles son los objetivos de un software KYC?
Una vez que se comprenden los puntos destacados anteriormente, podemos concluir fácilmente que los principales objetivos involucrados en la implementación de un software KYC ocurren en tres esferas.
Seguridad financiera
Primero, esta solución tiene como objetivo garantizar que los procesos financieros de una institución operen de manera segura, transparente y confiable.
Para ello, esta aplicación cuenta con funcionalidades tecnológicas que pretenden automatizar y simplificar el proceso de verificación y validación de la identidad de los clientes de la empresa, tales como reconocimiento facial, lectura documentos, entre otros. Así, la empresa puede realizar la verificación de forma rápida, precisa y segura.
Alineación con la legislación vigente
Otro objetivo fundamental del software KYC es promover la garantía del cumplimiento de las normas y leyes aplicables, con el fin de evitar que la empresa enfrente no solo problemas financieros, sino también complicaciones legales.
Fortaleciendo la experiencia del cliente
En última instancia, el software KYC tiene como objetivo mejorar la experiencia del cliente al reducir el tiempo y el esfuerzo necesarios para realizar las comprobaciones adecuadas. Así, la herramienta contribuye a la fidelización y retención de clientes y ayuda a construir buenas relaciones con el público y posicionar favorablemente la marca en el mercado.
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Cómo funciona KYC
Un proceso KYC eficiente comienza a nivel interno, incluso antes de establecer la relación entre la organización y sus socios. Poco después de esta verificación, es hora de que los clientes potenciales también se sometan a este proceso, un proceso que comienza con el onboarding, es decir, en la etapa inicial del proceso de apertura de la cuenta del cliente final.
Cabe señalar que, idealmente, el proceso de apertura de cuenta se divide en tres etapas principales que presentamos a continuación.
Recopilación de información y documentos de identificación
Para garantizar que todo el proceso se lleve a cabo de forma segura, es esencial confirmar que su cliente es, de hecho, quien dice ser, de ahí la importancia de este primer paso.
Este es el momento de realizar una verificación detallada de la identidad del cliente. Asegúrate de exigir tantos documentos como consideres necesarios, especialmente el CPF y algún documento nacional de identidad, como RG o CNH.
Actualmente, la gran mayoría de los bancos realizan este proceso de forma digital: incluso las instituciones que no operan exclusivamente en un entorno virtual ya están, en su mayoría, adaptadas a esta tendencia.
En este sentido, la biometría representa una poderosa herramienta, ya que el reconocimiento facial o de huella dactilar son recursos extremadamente eficientes para autenticar la identidad del usuario.
Durante este proceso de verificación de la identidad del usuario, el banco recopila automáticamente todos sus datos demográficos relevantes y los almacena en un CRM. De esta forma, la institución es capaz de realizar una integración optimizada de sus clientes, favoreciendo los procesos posteriores.
Análisis de riesgo
En este segundo momento, es vital realizar un análisis de riesgo del cliente, para asegurarse de su confiabilidad y protegerse de posibles daños a la rentabilidad e imagen de su empresa. Las estrategias de diligencia debida (CDD) son buenas herramientas para este paso, donde es esencial comprender la identidad, la ubicación y las actividades comerciales del cliente.
Asegúrese de revisar información valiosa como la ubicación del cliente; sus principales ocupaciones y fuentes de ingresos; los tipos de transacciones que suele realizar; patrones de sus actividades financieras; y métodos de pago. Efectivamente, este es el momento de clasificar al cliente según su categoría de riesgo.
Monitoreo continuo
Una buena política de KYC entiende que el éxito de la práctica está ligado al seguimiento continuo de la evolución de los riesgos que cada cliente puede representar, y esta es la clave del tercer paso.
Un buen software KYC es capaz de mantener un ritmo constante en este seguimiento, ya que cualquier cliente puede potencialmente migrar de categoría de riesgo con el tiempo; después de todo, cuando hablamos de finanzas, estamos hablando de una fuerte dinámica de situaciones, sujetas a todo tipo. de desdoblamiento.
Recuerda que el monitoreo tiene la importante función de supervisar las cuentas y transacciones de tus clientes, y que, para que este proceso se lleve a cabo correctamente, es necesario que el perfil de riesgo esté bien definido.
Asegúrese de considerar los muchos factores que pueden influir en la precisión de sus prácticas de KYC, como: picos en la actividad; inclusión de personas en listas de sanciones; revisiones periódicas de cuentas; y actividad sospechosa, inusual o inconsistente en su conjunto.
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Las comprobaciones de Truora TruChecks se realizan de forma rápida y eficaz, y se realizan tanto a nivel personal como comercial o del vehículo, lo que la convierte en una herramienta fundamental para mitigar los posibles riesgos de su negocio, para una toma de decisiones segura y para generar una fuerte confianza en su marca. .
Recordando que conocer bien a su cliente es un factor indispensable para que la empresa brinde un excelente servicio, libre de errores que pueden tener nefastas consecuencias en sus resultados.
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