O certificado digital Su adopción por parte de las compañías de seguros supone un importante nivel de confianza. Seguro abiertoEste modelo implica el intercambio seguro, estandarizado y con consentimiento de datos de seguros a través de API. El cliente conserva el control sobre sus datos y puede autorizar a las aseguradoras, plataformas y socios a utilizar esta información para crear ofertas más rápidas, personalizadas y transparentes.
Este modelo integra producto, tecnología y experiencia del cliente en una única estrategia. Para las aseguradoras, los corredores, las empresas de tecnología de seguros y las compañías que operan procesos digitales, el desafío no reside únicamente en cumplir con las normas técnicas, sino también en transformar los datos autorizados en procesos más sencillos, propuestas más relevantes, documentos automatizados y decisiones medibles a lo largo de todo el proceso de contratación.
Resumen
- Open Insurance permite compartir de forma segura los datos de seguros con el consentimiento del cliente.
- Las repercusiones se notan en el producto, la tecnología, la gobernanza, la seguridad y la experiencia del cliente.
- Las API, el consentimiento y la automatización de documentos reducen las fricciones en la contratación, la renovación y la portabilidad.
- Los indicadores clave de rendimiento (KPI), como la tasa de conversión, el SLA, la tasa de abandono, el NPS y la tasa de consentimiento, ayudan a medir los resultados.
Datos breves
- Según Susep, el documentos de referencia Ellos recopilan las normas y los manuales del Sistema Abierto de Seguros.
- O Manual de Seguridad Proporciona directrices sobre los requisitos de protección aplicables al intercambio de datos.
- A Ley General Regula el tratamiento de datos personales, incluso en medios digitales.
¿Qué es Open Insurance?
Open Insurance es el Sistema Abierto de Seguros, en el que los consumidores de seguros, planes de pensiones complementarios abiertos y planes de capitalización pueden permitir el intercambio de su información entre entidades autorizadas. El SUSEP define este modelo como una forma segura, ágil, precisa y conveniente de circular datos, siempre con la autorización del titular de los datos.
El concepto es cercano a finanzas abiertasSin embargo, esto también se aplica al sector asegurador. En lugar de depender de registros repetidos, documentos enviados manualmente y análisis aislados, las compañías ahora trabajan con datos estandarizados e integrados. Esto facilita las comparaciones, las cotizaciones, la portabilidad, la contratación y el seguimiento de las pólizas a través de canales digitales.
Impactos en el producto y la propuesta de valor.
El primer impacto se manifiesta en el diseño del producto. Con datos consensuados, la aseguradora puede comprender mejor el perfil, el historial, las necesidades y los riesgos del cliente. Esto no implica fijar precios automáticamente sin criterios, sino utilizar información estructurada para evitar generalizaciones, ajustar la cobertura y ofrecer experiencias más adaptadas a cada contexto.
Según Susep, el Fase II La empresa comenzó a compartir datos personales con consentimiento, empezando por los datos de registro y los seguros de hogar. Este avance sienta las bases para productos con tiempos de incorporación más cortos, menos retrabajo y una mayor coherencia entre la oferta, el riesgo y la documentación requerida.
| Área de producto | Cambio generado | Indicador de seguimiento |
|---|---|---|
| Cita | Utilizar datos autorizados para reducir la cantidad de campos manuales. | Tiempo de contratación |
| Predicción | Mejor interpretación del perfil, el riesgo y el historial. | Conversión por oferta |
| Renovación | Actualización de datos y documentos más sencilla. | Mantequera |
| Portabilidad | Una comparación más transparente entre las opciones. | Tasa de consentimiento |
Tecnología, API y gobernanza de datos
En el ámbito técnico, Open Insurance requiere una arquitectura preparada para integraciones fiables. Esto implica mapeo de datos, autenticación, control de consentimiento, registros, pistas de auditoría, control de versiones de API y monitorización de la disponibilidad. La experiencia del cliente ya no se limita a un formulario, sino que depende de una operación conectada entre sistemas.
De acuerdo con Manual de la API Desde Open Insurance, el documento define las especificaciones necesarias para compartir datos y servicios dentro del ámbito del sistema. Para las empresas que ya utilizan un API de suscripciónLa lógica de integración debe concebirse de principio a fin, incluyendo el envío, la autenticación, la firma y el almacenamiento.
Gobernanza y seguridad operativa
La gobernanza debe responder a preguntas objetivas: qué datos se utilizarán, con qué propósito, durante cuánto tiempo, con qué base de consentimiento y en qué sistema. Sin este control, la integración puede funcionar técnicamente, pero puede generar riesgos legales, operativos y de reputación para la organización.
Recursos cifrado de datosLa segregación de acceso, la monitorización de API y los registros de consentimiento ayudan a respaldar la operación. Paralelamente, las políticas de LGPD y firma Deben guiar la recopilación, el procesamiento y la eliminación de datos personales en cada etapa del proceso.
La experiencia del cliente en el centro del viaje.
El éxito de los seguros abiertos depende de la percepción del cliente. Si una persona no comprende qué está autorizando, por qué y cuál será el beneficio, la tasa de consentimiento tiende a disminuir. Por lo tanto, los flujos de trabajo deben explicar el propósito, el plazo, los datos involucrados y la posibilidad de gestionar el consentimiento utilizando un lenguaje sencillo.
De acuerdo con Manual de experiencia Desde la perspectiva del cliente de Open Insurance, el proceso debe desarrollarse en un entorno seguro y con la menor fricción posible. Este principio se alinea bien con las estrategias de... experiencia del clienteen la que la claridad, la rapidez y la confianza influyen directamente en la conversión.
| Etapa del viaje | Fricción común | Buenas prácticas |
|---|---|---|
| Consentimiento | Texto largo y poco claro | Explique el propósito y los datos utilizados. |
| Registro | Información repetida | Rellene los campos con los datos autorizados. |
| Contratación | Documentos manuales | Automatizar el envío y la firma |
| Post venta | Baja visibilidad del estado | Notificar sobre fechas límite, asuntos pendientes y finalización. |
Automatización de documentos y firma electrónica
Dado que los seguros dependen de propuestas, pólizas, términos, endosos y documentos justificativos, la automatización de documentos cobra cada vez más importancia. Un flujo de trabajo integrado puede generar documentos a partir de los datos consensuados, enviarlos para su firma, registrar la evidencia y devolver el estado al sistema de origen sin necesidad de intercambiar archivos manualmente.
Este flujo está relacionado con automatización de contratos e gestión de contratosEsto es especialmente cierto en operaciones de alto volumen. Cuando los documentos digitales, las API y el consentimiento funcionan conjuntamente, la empresa reduce los errores de entrada de datos, las repeticiones de trabajo, el tiempo de análisis y la dependencia de procesos físicos.
Consulte también estos artículos relacionados:
- Una plataforma de firma digital Organiza los documentos digitales en flujos de trabajo más fáciles de rastrear.
- O Retorno de la inversión de la suscripción Esto puede analizarse en términos de reducción de costes y beneficios operativos.
- A API de ZapSign Conecta las firmas electrónicas con los sistemas internos y los flujos de trabajo digitales.
Indicadores clave de rendimiento (KPI) para medir los resultados
Sin indicadores, Open Insurance se convierte simplemente en un proyecto tecnológico. Con métricas, comienza a guiar las decisiones relativas al producto, la tecnología, los aspectos legales, el servicio al cliente y las operaciones. Los KPI deben hacer un seguimiento de todo el proceso, desde el consentimiento inicial hasta la contratación, la renovación y la atención al cliente.
| KPI | ¿Qué mide? | ¿Por qué seguir? |
|---|---|---|
| Tasa de consentimiento | Porcentaje de clientes que autorizan el uso de sus datos. | Indica claridad y confianza en el camino. |
| SLA | Tiempo de respuesta entre pasos internos | Revela cuellos de botella operativos. |
| conversión | Aumento de precio para la contratación | Evaluar la idoneidad de la oferta. |
| NPS | Satisfacción y recomendación | Revela la calidad de la experiencia. |
| Mantequera | Cancelaciones y pérdidas de clientes | Ayuda a medir la retención. |
Los datos con consentimiento hacen que la seguridad sea más útil.
Open Insurance amplía la capacidad de crear productos más compatibles, procesos más rápidos y operaciones más transparentes. La tecnología admite API, seguridad y gobernanza, pero su verdadero valor reside en que el cliente comprenda el consentimiento, ahorre tiempo y complete los procesos sin fricciones innecesarias.
Para las empresas que manejan documentos, contratos y datos confidenciales, Seguro abierto Esto también refuerza la necesidad de autenticación, trazabilidad y firmas electrónicas fiables. Para evaluar este tipo de estructura en los procesos digitales, descubra cómo funciona ZapSign... Autoridad de Certificación de ZapSign.
Perguntas frecuentes (FAQ)
Open Insurance es un sistema de seguros abierto donde los clientes pueden autorizar el intercambio de sus datos entre las instituciones participantes. Este intercambio se realiza a través de API, con normas de seguridad, consentimiento y estandarización para facilitar productos, servicios, cotizaciones y procesos digitales en el mercado de seguros.
No. El cliente decide si desea compartir sus datos, con quién, con qué finalidad y durante cuánto tiempo, de acuerdo con el proceso de consentimiento aplicable. La empresa debe proporcionar información clara para que la autorización sea informada, segura y esté relacionada con el servicio ofrecido.
El producto, la tecnología, los aspectos legales, la seguridad de la información, el servicio al cliente y la experiencia del cliente se ven directamente afectados. El departamento de producto ajusta las ofertas, el de tecnología integra las API, el departamento legal supervisa el consentimiento y la privacidad, mientras que el servicio al cliente y la experiencia del cliente reducen las fricciones en el proceso de cotización, contratación, renovación y soporte.
Las API estandarizan la comunicación entre los sistemas participantes, permitiendo compartir datos y servicios dentro del ámbito autorizado. Para su correcto funcionamiento, requieren autenticación, disponibilidad, monitorización, documentación técnica, control de versiones y normas claras de seguridad y gobernanza.
Los indicadores clave de rendimiento (KPI) incluyen la tasa de consentimiento, la tasa de conversión, el SLA, la tasa de abandono, el NPS, el tiempo de interacción y la tasa de finalización del recorrido. Estos indicadores muestran si la iniciativa mejora la experiencia, reduce los pasos manuales, acelera los procesos y genera valor cuantificable para el cliente y la empresa.
Getúlio Santos es el director ejecutivo de ZapSign, abogado, entusiasta de la tecnología y emprendedor.
