O Finanzas abiertas trajo una evolución al concepto de Open Banking. Mientras que el primero permite a los consumidores compartir sus datos financieros entre bancos y otras instituciones de pago, el segundo va más allá y se expande a compañías de seguros, corredores, compañías de crédito y otros servicios financieros.
En este artículo explicaremos todo sobre las Finanzas Abiertas, y cómo esta transición representa un cambio significativo en el mercado financiero, promoviendo una mayor integración, personalización de servicios y competitividad entre instituciones, al tiempo que ofrece a los consumidores un mayor control sobre sus propios datos financieros.
¿Cómo permiten las finanzas abiertas el intercambio de datos entre instituciones financieras?
Open Finance permite el intercambio de datos entre instituciones financieras a través de API (interfaz de programación de aplicaciones), que actúan como puentes seguros para que bancos, fintechs y otras instituciones accedan y compartan datos de los clientes, como el historial financiero, firmas de documentos, inversiones y pólizas de seguros, de forma eficiente y estandarizada.
La seguridad es uno de los pilares centrales de este modelo, quedando garantizada mediante rigurosos protocolos de cifrado y autenticación, además del cumplimiento de legislaciones protección de datos, como la LGPD en Brasil. Solo se puede acceder a los datos con el consentimiento explícito del cliente, quien tiene control total sobre qué información compartir y con qué instituciones.
Esta autonomía del cliente es una de las grandes ventajas de Open Finance. Los consumidores tienen la libertad de elegir con quién comparten sus datos, lo que les permite acceder a servicios financieros más personalizados y competitivos, como tasas de crédito más bajas o planes de inversión personalizados.
Este es un aspecto fundamental, ya que asegurar que el cliente sea el verdadero dueño de su información financiera es clave para promover una experiencia más transparente y empoderada en el mercado financiero.
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Beneficios del Open Finance para particulares
Open Finance ofrece importantes beneficios a las personas, revolucionando la forma en que interactúan con el sistema financiero. A continuación, destacamos algunas de las principales ventajas para los consumidores.
Personalización de servicios
Uno de los mayores beneficios de Open Finance para los particulares es la personalización de los servicios financieros. Al permitir el intercambio de datos con el consentimiento del cliente, las instituciones financieras pueden acceder a información detallada sobre el historial financiero, los hábitos de gasto y el perfil de riesgo de cada individuo.
Con estos datos, los consumidores reciben ofertas a medida, como líneas de crédito con interés reducido, seguros ajustados a sus necesidades reales y soluciones de inversión personalizadas según sus objetivos financieros, lo que elimina el enfoque genérico y permite a cada cliente tener acceso a productos que realmente cumplir con sus expectativas.
Mayor competitividad y calidad.
La apertura de datos en el modelo Open Finance estimula la competencia entre instituciones financieras. Los bancos, las fintechs y otros actores del mercado necesitan diferenciarse ofreciendo mejores productos y servicios para atraer a consumidores que ahora tienen el poder de compartir sus datos con quienes les ofrecen más ventajas.
El resultado se traduce en tipos de interés más competitivos, comisiones reducidas y una mejora constante de la calidad de los servicios, beneficiando directamente al consumidor final. Una competencia más dura también promueve la innovación, lo que obliga a las instituciones a desarrollar soluciones financieras más eficientes y accesibles.
Mayor autonomía y control de datos
En el modelo tradicional, la información financiera de los clientes suele estar restringida a una sola institución. Open Finance transforma esta realidad al brindar a los consumidores control sobre sus datos.
Los clientes tienen total autonomía para decidir qué información compartir y con qué instituciones, lo que proporciona una experiencia financiera más transparente y segura.
Vale la pena resaltar cómo esta transparencia ayuda a los consumidores a tomar decisiones más informadas, comparando fácilmente las opciones ofrecidas y eligiendo aquellas que realmente tienen sentido para sus necesidades financieras.
Fácil acceso a crédito y servicios financieros.
Con Open Finance, compartir datos financieros permite a los consumidores tener un historial más completo y transparente disponible para las instituciones financieras, facilitando el acceso al crédito, incluso para aquellos que tradicionalmente tendrían dificultades de aprobación, como los trabajadores informales o los autónomos.
Las instituciones pueden evaluar el riesgo con mayor precisión teniendo en cuenta el historial bancario y otros aspectos financieros, como facturas de servicios públicos y hábitos de pago. Esto aumenta las posibilidades de aprobación del crédito, con la garantía de que las condiciones ofrecidas son más justas y adecuadas a la realidad del consumidor.
Centralización y organización de las finanzas.
Otro beneficio importante de Open Finance es la posibilidad de centralizar la información financiera en un solo lugar. Al integrar datos de diferentes cuentas y servicios financieros, los consumidores pueden administrar sus finanzas de una manera más organizada y eficiente.
De esta forma se facilita el seguimiento de gastos, ingresos, inversiones y deudas, permitiendo al cliente tener una visión más clara de su situación financiera y tomar decisiones más informadas, favoreciendo la definición de objetivos, la planificación de futuro y evitando endeudamiento innecesario.
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Beneficios del Open Finance para las empresas
Open Finance también aporta una serie de ventajas importantes a entidades legales, promoviendo la innovación y la competitividad en diferentes frentes. Consulta las principales ventajas.
Nuevas oportunidades de negocios
Open Finance permite a las empresas acceder a una gama más amplia y detallada de información financiera de los clientes, proporcionando la base para crear soluciones financieras más innovadoras y personalizadas.
Este factor facilita el desarrollo de nuevos productos y servicios que satisfagan mejor las necesidades de los consumidores, como líneas de crédito específicas para determinados perfiles de riesgo o paquetes de inversión optimizados para diferentes rangos de ingresos.
Una vez que tengan acceso a estos datos, las empresas pueden mejorar la eficiencia en áreas estratégicas, como el análisis crediticio y la gestión de riesgos, tomando decisiones más rápidas y precisas y reduciendo los incumplimientos. La capacidad de ofrecer productos a medida aumenta la relevancia de la empresa en el mercado y abre puertas a cerrando nuevos negocios.
Optimización de procesos operativos
Integración con diversas instituciones financieras a través de API automatiza una serie de procesos manuales, simplificando el intercambio de información y reduciendo la burocracia, lo que da como resultado una operación más ágil y eficiente, con menos dependencia de procedimientos que consumen mucho tiempo y altos costos.
La automatización, combinada con el acceso instantáneo a datos financieros actualizados, permite a las empresas verificar información y tomar decisiones estratégicas en tiempo real, lo que mejora la experiencia del cliente y hace que las operaciones sean más productivas.
Finalmente, la reducción de costos operativos permite a las empresas reinvertir estos recursos en innovación y desarrollo de nuevos productos, aumentando su competitividad en el mercado.
Ampliación del portafolio de servicios
Al adoptar Open Finance, las empresas pueden ampliar significativamente su cartera de servicios, aprovechando el ecosistema financiero abierto para integrar nuevos productos y ofrecer soluciones más completas a sus clientes, como seguros, inversiones, consultoría financiera personalizada o incluso soluciones de pago y crédito a medida. .
Con ello, las empresas consiguen atraer nuevos consumidores y fidelizar a los actuales, creando un ciclo de crecimiento continuo. Open Finance, por tanto, mejora la capacidad de las empresas para innovar, optimizar procesos y ampliar su oferta, posicionándolas estratégicamente en un mercado cada vez más competitivo y centrado en el cliente.
Mayor precisión en la segmentación del mercado
Con Open Finance, las empresas pueden segmentar mejor a sus clientes basándose en datos financieros más completos y actualizados. Con acceso a información detallada sobre el comportamiento financiero, las empresas son capaces de identificar con mayor precisión las necesidades y preferencias de diferentes perfiles de consumidores.
Por tanto, es posible crear campañas de marketing y ventas más específicas y asertivas, aumentando las posibilidades de conversión. Una segmentación refinada también permite a la empresa ofrecer propuestas de valor más adecuadas a cada audiencia, mejorando la retención de clientes y optimizando el uso de los recursos. marketing .
Mejora de la experiencia del cliente
Open Finance también permite a las empresas mejorar la experiencia del cliente ofreciendo soluciones financieras más integradas y convenientes. Utilizando API, es posible crear interfaces que permitan a los clientes acceder a múltiples servicios financieros de manera centralizada y simplificada, sin necesidad de múltiples registros ni procesos burocráticos.
De esta forma, la experiencia se vuelve más fluida, ágil y enfocada a las necesidades del consumidor, lo que aumenta la satisfacción y fidelidad del cliente. El uso inteligente de los datos también permite una mayor personalización del servicio, asegurando que cada interacción sea relevante y esté enfocada en resolver las necesidades específicas del cliente.
Conclusión
A estas alturas, ya comprende cómo Open Finance representa un paso decisivo en la modernización de los procesos internos de las empresas, proporcionando mayor eficiencia y competitividad al integrar los datos de forma segura y optimizada, alineándose perfectamente con los objetivos de ZapSign y su público objetivo.
Tanto las finanzas abiertas como firma digital complementarse entre sí modernizando los procesos financieros y administrativos. Mientras que el primero promueve la seguridad y el intercambio eficiente de datos financieros, el segundo garantiza la autenticidad e integridad de los documentos. Juntas, estas tecnologías se potencian entre sí, ahorrando recursos y optimizando procesos.
Además, Open Finance mejora la personalización de los servicios y la firma digital facilita la formalización online de contratos, mejorando la experiencia del cliente. Ambos siguen estrictas regulaciones, asegurando la validez y protección de las transacciones y los datos.
Al adoptar Open Finance, las empresas se posicionan estratégicamente en un escenario financiero en constante evolución, ofreciendo servicios que satisfagan las expectativas de un público cada vez más digital y exigente.
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